2차 국민참여성장펀드 소득공제 얼마? 가입조건과 세제혜택 확인

2차 국민참여성장펀드가 9월 30일부터 판매됩니다. 이번 상품에서 눈에 띄는 부분은 최대 1,800만원 소득공제와 배당소득 9.9% 분리과세입니다.

 

 

 

 

 

다만 ‘1,800만원 소득공제’가 1,800만원을 현금으로 돌려받거나 세금에서 그대로 빼준다는 뜻은 아닙니다. 투자금액 구간에 따라 일정 비율을 소득에서 공제해주는 방식이므로 가입 전 계산 방법과 세제혜택 조건을 함께 확인해야 합니다.

 

국민참여성장펀드 소득공제 얼마나 받을까?

2차 국민참여성장펀드의 소득공제율은 투자금액에 따라 달라집니다.

3,000만원까지는 40%, 3,000만원 초과 5,000만원까지는 20%, 5,000만원 초과 7,000만원까지는 10%가 적용됩니다.

예를 들어 3,000만원을 투자했다면 40%인 1,200만원이 소득공제 대상이 됩니다.

 

 

 

 

7,000만원을 투자하는 경우에는 구간별로 계산합니다. 3,000만원까지 1,200만원, 다음 2,000만원에 대해 400만원, 나머지 2,000만원에 대해 200만원이 적용돼 최대 1,800만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

따라서 ‘최대 1,800만원’은 실제 환급액이 아니라 소득공제 금액이라는 점을 알아두는 것이 중요합니다. 실제 절세금액은 개인의 소득과 적용 세율 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

배당소득도 세제혜택이 있다

소득공제 외에 배당소득에 대한 혜택도 있습니다.

국민참여성장펀드에서 발생하는 배당소득은 투자일로부터 최대 5년간 9.9%로 분리과세됩니다. 9.9%에는 지방소득세가 포함되어 있습니다.

 

 

 

 

 

일반적으로 금융소득은 다른 금융소득과 합산해 과세 여부를 판단할 수 있지만, 해당 요건을 충족한 국민참여성장펀드의 배당소득에는 별도의 분리과세 혜택이 적용되는 구조입니다.

누구나 소득공제를 받을 수 있을까?

펀드에 가입했다고 모든 가입자에게 세제혜택이 자동으로 적용되는 것은 아닙니다.

세제혜택을 받으려면 19세 이상이거나 15세 이상으로 근로소득이 있어야 하며, 국민참여성장펀드만 투자하는 전용계좌를 이용해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

또한 펀드 출시연도 직전 3개년인 2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 전용계좌에 가입할 수 없습니다.

이 경우 세제혜택은 받을 수 없지만 일반계좌를 이용한 펀드 가입은 가능합니다.

가입한도도 확인하세요

세제혜택을 받을 수 있는 전용계좌의 국민참여성장펀드 가입한도는 연간 1억원이며, 5년 동안 최대 2억원까지 가능합니다.

최소 가입금액은 금융회사에 따라 10만원 또는 100만원으로 차이가 있으므로 실제 가입 전 이용할 은행이나 증권사에서 확인하는 것이 좋습니다.

세제혜택을 받지 않는 일반계좌로 가입하는 경우에는 1인당 연간 3,000만원까지 투자할 수 있습니다.

5년 동안 돈이 묶인다는 점도 중요

세제혜택만 보고 가입을 결정하기 전에 투자기간도 확인해야 합니다.

국민참여성장펀드는 5년 만기의 폐쇄형 상품으로 만기까지 보유하는 것이 원칙입니다. 펀드 설정 후 90일 이내 거래소에 상장되면 양도가 가능하지만 유동성이 낮아 원하는 시점에 거래가 이뤄지지 않을 가능성도 있습니다.

특히 투자 후 3년 이내 양도하면 소득공제와 배당소득 분리과세 등 감면받은 세액에 상당하는 금액이 추징될 수 있습니다.

따라서 몇 달 뒤 사용할 생활비나 주택자금처럼 단기간에 필요한 돈보다는 5년 동안 투자할 수 있는 자금인지 먼저 판단하는 것이 중요합니다.

2차 국민참여성장펀드 가입 전 체크

2차 국민참여성장펀드는 9월 30일부터 10월 15일까지 판매되며 총 모집규모는 6,000억원입니다. 물량이 모두 판매되면 기간이 남아 있어도 조기 마감될 수 있습니다.

소득공제와 배당소득 분리과세는 분명 확인할 만한 혜택이지만 원금보장 상품은 아닙니다. 세제혜택만 비교하기보다 투자위험, 5년의 투자기간, 중도 양도에 따른 세금 추징 가능성까지 확인한 뒤 결정해야 합니다.

가입을 생각하고 있다면 금융위원회의 국민참여성장펀드 안내와 실제 가입하려는 은행·증권사의 상품설명서를 함께 확인해보세요.